Pourquoi emprunter après 60 ans est plus difficile
L'assurance emprunteur, premier obstacle
En pratique, les banques exigent une assurance emprunteur pour accorder un crédit immobilier. Or le risque de problèmes de santé augmente avec l'âge : la tarification grimpe, et l'assureur peut appliquer des surprimes ou des exclusions. Décrocher une couverture acceptable peut donc demander du temps.
Une durée de prêt plus courte
Même si l'espérance de vie s'allonge, chaque banque fixe un âge maximum à ne pas dépasser en fin de remboursement. Plus vous empruntez tard, plus la durée possible se réduit, et plus les mensualités augmentent pour un même montant. Il faut aussi tenir compte de la baisse de revenus au moment du départ à la retraite.
Bien préparer son projet d'achat
Négocier le prix du bien
Quel que soit votre âge, la négociation du prix est une étape clé : chaque euro économisé réduit le montant à emprunter. Retrouvez nos conseils pour négocier le prix d'un bien immobilier.
Mobiliser un apport
Après 60 ans, beaucoup d'emprunteurs disposent d'un patrimoine ou d'une épargne. Un apport important réduit le montant et la durée du prêt, ce qui rassure la banque et diminue le coût de l'assurance. Pour connaître le montant que vous pouvez emprunter, calculez votre capacité d'emprunt en tenant compte de vos revenus de retraite.
Après 60 ans, présentez à la banque un dossier qui projette vos revenus de retraite et votre patrimoine : c'est ce qui la rassure sur la capacité de remboursement jusqu'au terme du prêt.
Faire jouer la concurrence entre les banques
Chaque banque a sa propre politique commerciale, notamment sur l'âge limite de fin de prêt, qui varie sensiblement d'un établissement à l'autre. Comparer les offres permet d'obtenir un meilleur taux, mais aussi des conditions plus souples sur la durée et les garanties.
Un courtier immobilier connaît les critères de chaque banque et sait vers lesquelles orienter un dossier senior. Il vous fait gagner du temps et défend votre dossier.
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Réduire le coût de l'assurance emprunteur
Pour un emprunteur senior, l'assurance peut représenter une part importante du coût total du crédit. Vous n'êtes pas obligé de prendre le contrat proposé par la banque : la délégation d'assurance vous permet de choisir un contrat externe, à garanties équivalentes.
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez aussi changer d'assurance emprunteur à tout moment pendant la durée du prêt, sans frais. Comparez les contrats avec notre simulateur d'assurance emprunteur.
En cas de problème de santé, la convention AERAS prévoit un examen approfondi des dossiers présentant un risque aggravé, pour un prêt immobilier de 420 000 € au plus et une assurance qui se termine avant 71 ans.
Opter pour un prêt à paliers
Le prêt à paliers permet de moduler les mensualités dans le temps. Le remboursement se fait en deux périodes :
- tant que vous êtes en activité, vous remboursez des mensualités plus élevées ;
- une fois à la retraite, les mensualités baissent pour suivre la diminution de vos revenus.
Cette solution convient bien aux personnes qui achètent quelques années avant leur départ à la retraite.
Questions fréquentes
Peut-on obtenir un crédit immobilier après 60 ans ?
Jusqu'à quel âge peut-on emprunter ?
Comment réduire le coût de l'assurance emprunteur après 60 ans ?
Sources
- Selectra — Loi Lemoine et assurance de prêt immobilier
- Mon Parcours Handicap (gouv.) — En quoi consiste la convention AERAS ?
Publié le 17 décembre 2019 · mis à jour le 27 octobre 2026.
Nos articles sont préparés à partir de sources officielles et de données de marché, puis relus par un courtier avant publication.
Relu par Kevin Guez, Directeur Associé · ORIAS n° 11060488
